Как погасить кредиты досрочно, если их несколько

Ситуация: у вас несколько кредитов с разными процентными ставками и есть деньги, чтобы их гасить досрочно.

Какой кредит гасить первым?

Во-первых, я за вас чертовски рад, потому что не всем удаётся управлять деньгами так, чтобы оставались свободные. Часто не хватает даже на регулярный платёж.

Во-вторых, есть две тактики решения задачи, как лучше погасить кредит досрочно.

Чтобы проще было объяснять, предположим, у вас два кредита на разную сумму, под разный процент, но на одинаковый срок.

На отпуск

На макбук

Cумма

130 000Р

200 000Р

Ставка

14,9%

23,9%

Срок

24 месяца

24 месяца

Психологически хочется быстрее закрыть первый кредит, а затем второй. Но на самом деле, выгоднее начинать досрочно гасить кредит на макбук.

Тактика «Лавина» (спойлер: экономически выгоднее)

Если коротко – выбирая лавину, свободные деньги вкидываете в кредит с наибольшим процентом. Таким образом меньше переплатите.

Предположим, что у вас есть 5 000 рублей, которые можете вкидывать в досрочное погашение. При лавине вы сначала закрываете кредит на макбук с наибольшей процентной ставкой.

На отпуск

Сумма

200 000Р

Ставка

23,9%

По графику

24 месяца

Досрочно

15 месяцев

Экономия

22 056Р

Посчитать свои кредиты можете в нашем калькуляторе досрочного погашения.

Предположим, что через 15 месяцев вы закроете договор и продолжите эти 5 тысяч вкидывать в досрочное погашение кредита на отпуск.

На отпуск

На макбук

Сумма

200 000Р

130 000Р

Ставка

23,9%

14,9%

По графику

24 месяца

24 месяца

Досрочно

15 месяцев

20 месяцев

Экономия

22 056Р

1 436Р

Итого: после 15 месяцев у вас снизится кредитная нагрузка (за счет закрытия кредитного договора на макбук), а общая экономия составит 23 492 рубля.

Тактика «Снежный ком» (спойлер: психологически приятнее, но не для всех)

Если коротко – выбирая снежный ком, свободные деньги вкидываете в кредит с наименьшим долгом. Таким образом быстрее начнут закрываться кредитные договоры.

При снежном коме лишние 5 000 вкидываете в кредит с наименьшим долгом – надо отпуск. Считаем.

На отпуск

Сумма

130 000Р

Ставка

14,9%

По графику

24 месяца

Досрочно

12 месяцев

Экономия

10 852Р

Получается, что через год уже снизится кредитная нагрузка, а лишнюю пятерку можно вкидывать в кредит на макбук. Считаем.

На отпуск

На макбук

Сумма

130 000Р

200 000Р

Ставка

14,9%

23,9%

По графику

24 месяца

24 месяца

Досрочно

12 месяцев

20 месяцев

Экономия

10 852Р

5 978Р

Получается, что общая экономия составит 16 830 рублей. Поэтому с точки зрения экономии эта тактика явно проигрывает.

Как итог, если вам хочется быстрее избавиться от количества кредитов, снижая нагрузку, то выбирайте тактику «Снежный ком»,  а если вам важно меньше переплатить по процентам – «Лавину».

Если статья полезная, ставь лайк!


Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх